很多人问，有了医保或者买了医疗险，为什么还要买重疾险？

其实这两者的作用完全不同，就像家里的“灭火器”和“应急存款”。

前几天聊到一个案例，一位39岁的女老师确诊乳腺癌。好在她之前配齐了保障，治疗过程虽然辛苦，但经济上没被压垮。她先是用医疗险报销了手术、化疗这些在医院产生的费用，自己只掏了一小部分。紧接着，重疾险赔了一大笔钱到账。

这笔钱不是用来交医药费的，而是让她能安心休养，请护工、还房贷，甚至弥补生病期间没法上班的收入损失。

医疗险：管的是“治病钱”

医疗险本质上是报销型的。你住院花了多少，符合合同约定的部分，保险公司给你报多少。它主要解决的是你在医院里产生的那些直接开销，比如手术费、药费、检查费。

如果没有这份保障，面对动辄十几万的治疗费，普通家庭的积蓄可能很快就见底了。而且医疗险通常保额很高，能应对大额医疗支出。

重疾险：管的是“生活钱”

重疾险则是给付型的。只要确诊了合同约定的疾病，保险公司就直接赔一笔钱，不管你实际花了多少。

这笔钱怎么用，完全由你自己决定。对于很多家庭支柱来说，生大病最可怕的不是医药费，而是收入中断。房贷还得还，孩子学费不能停，家里还得有人照顾。重疾险赔的这笔钱，就是用来填补这个窟窿的，让病人有底气选择更好的康复手段，也让家庭生活不至于因为一场病就乱了套。

为什么要两个都买？

你看，医疗险解决了“看病贵”的问题，重疾险解决了“生病穷”的问题。

有些产品在设计时还会考虑到人生关键阶段的压力。比如在60岁之前，正是家庭责任最重的时候，如果这时候患病，除了基础保额，还能额外多赔一部分。这样算下来，拿到手的赔偿金会更充裕，能更好地支撑家庭度过难关。

当然，具体怎么选、保额定多少，还得看每个人的预算和健康情况。如果你对这些险种的作用还有点模糊，可以去水滴保保险攻略看看更详细的介绍，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。

保险这东西，平时觉得用不上，真到了关键时刻，它就是那个能让你喘口气的依靠。