身边有朋友问我，要不要买重疾险，我的第一反应通常是：你先想想，你到底在怕什么？
怕没钱看病，还是怕收入断档、拖累家人？这两件事看着差不多，其实决定了你在挑产品时的侧重点会完全不同。
要是你跟我说“就是单纯想有个兜底”，那咱就先聊预算。钱不多的时候，别纠结什么“保障全面”了，把保额做够才是正经事。三十万、五十万，听着数字不小，真遇到大病，也就是撑个两三年治疗加康复。真出事的时候，钱到手才是真的，其他都是虚的。
预算OK的话，我倒建议把保障期限往终身拉一拉。当然不是说定期不好——定期便宜，这个没毛病。但我见过太多人买了定期重疾，等到四五十岁身体开始出小毛病了，产品也快到期了，那时候再想买终身，要么贵得离谱，要么直接被拒保。你说不慌吗？反正我看着挺慌的。
赔付次数这个事呢，看人。有人觉得一次够用了，毕竟重疾险嘛，遇上一次大病的概率本身也不高。多次赔付当然覆盖面广，但保费也上去了。我个人的感觉是，普通人把第一次的保障做扎实，比追求“万一赔了还能再赔”更实在——当然，这事因人而异，你得自己掂量。
对了，还有一些特殊需求——家里有小朋友的、有癌症家族史的、想给女性成员加特定保障的，这些都可以在基础方案上额外留意对应的附加责任。但记住，这些都是“锦上添花”，前提是你的核心保障已经稳稳当当立住了。
说到底，买重疾险有点像买房子，先搞清楚自己要几居室、预算多少，再去看户型图对不对。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。