房贷还有一百多万，孩子刚上小学，老人身体也一年不如一年——中年人的世界，就没有“容易”两个字。

万一哪天重病倒下，家庭经济来源说断就断，这才是最让人心里没底的。

所以家庭顶梁柱给自己配重疾险，本质上买的不是那张保单，是家庭的财务安全垫。

保额到底多少够用？

有个简单的算法：把未来3到5年的收入损失、康复期间的开销、还有没还完的房贷车贷加一块儿，这就是你需要的保额底线。假设年薪20万、还有80万房贷没还，那保额至少得往大几十万的方向去考虑。

部分产品的基础保额能做到60万，运气好的话，附加一些可选责任后，整体保障额度还能往上再蹿一截——当然，这个“蹿”是有条件的，比如得在某个年龄段之前确诊首次重疾，具体啥条件，得看合同条款。

性价比怎么看？

买重疾险最怕两种极端：要么贪便宜买了坑货，要么贵的肉疼还没买到点子上。

对比产品时，别光盯着价格牌，身故赔不赔、有没有额外赔付、赔付几次，这些才是拉开差距的地方。以同一个人、同样的保障期限为基准，把不同产品的保障内容摊开比一比，心里就有数了。

说白了，贵的未必最好，但便宜到离谱的，大概率保障有缺口。

心脑血管保障容易被忽略

很多人买重疾险盯着癌症看，其实心脑血管疾病同样凶险。这类疾病一旦发生，治疗周期长、复发概率也不低。包含特定心脑血管疾病额外赔的产品，在这块的保障会更扎实一些。

预算决定怎么买

钱紧的时候，别逞强，先把基础的重症、中症、轻症保障配齐，这是底线；手头宽裕了，再考虑把疾病关爱金、特定疾病额外赔这些可选责任加上，一步到位没必要，够用就行。

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