去银行办业务的时候，经常会被推荐一些“理财产品”，仔细一看，原来是保险产品。很多人心里会犯嘀咕：这钱是交给银行的，以后要是出了事，或者想退钱，是不是直接找银行就行？
其实这里有个很大的误区。银行在这里扮演的角色是“代销”，也就是帮保险公司卖产品。虽然产品是在银行柜台买的，合同也是跟银行签的（或者说通过银行渠道签署），但真正的承保方、负责理赔和承担责任的，始终是背后的保险公司。
这就好比你在超市买了一瓶可乐，超市负责卖给你，但可乐的生产质量和品牌归属是可口可乐公司的。如果可乐有问题，你最终要找的还是厂家。同理，银保产品出了理赔纠纷，或者对条款有疑问，最终的解决主体是保险公司，银行主要承担的是销售环节的合规责任。
而且，银行工作人员虽然专业素养很高，但他们的主业是银行业务，对复杂的保险条款、核保规则可能不如专门的保险顾问那么精通。有时候为了完成业绩，可能会出现讲解不到位，甚至把保险说成“高息存款”的情况。这时候，如果你没听明白就签了字，后面发现保障跟自己想象的不一样，那就麻烦了。
另外，银保产品大多具有长期储蓄或理财属性，流动性相对较差。如果你买完没多久就想退保，那损失可不小。因为过了犹豫期后退保，保险公司退还的是“现金价值”，而不是你交的全部保费。在保单前期，现金价值通常远低于已交保费，这时候退保就是实实在在的亏钱。
所以，如果在银行看中了一款保险产品，别急着掏钱。先问问自己：我买这个是为了什么？是想要保障，还是想要理财？如果是为了保障，那健康告知有没有如实填写？如果是为了理财，那这笔钱我是不是几年内都用不上？
实在拿不准，可以先不签，回来查查资料，或者找专业的保险服务人员咨询一下。毕竟，保险是长期的契约，买对了是保障，买错了可能就是负担。如果你对保险配置还有疑问，也可以看看水滴保保险攻略，多了解一些基础知识，心里更有底。