说实话，退休后再去琢磨要不要买重疾险，很多人心里是打鼓的。买吧，感觉用上的概率不大；不买吧，万一真出了事又后悔。
先搞清楚一件事——重疾险到底是干嘛用的。它的本质是“收入损失险”，赔付的钱主要用来补偿生病后没法工作造成的收入缺口。说白了，就是你病了、不能上班了，这笔钱能顶上，不至于让家庭经济崩盘。
那退休了以后呢？情况就不太一样了。你已经不再有“工资收入”这个概念了，退休金是按月发的，跟工作与否没直接关系。家庭责任方面，重担也慢慢转移到子女身上了。真要是生场病，经济压力更多落在子女身上，而不是你“收入中断”这件事本身。这么一看，重疾险“补偿收入损失”这个核心功能，在退休后的生活里确实没那么“解渴”了。
更扎心的是现实层面的问题。年龄大了再买重疾险，能买到的保额通常不高，但保费却一点都不便宜。年纪越大，保险公司要承担的风险越高，价格自然就上去了。有的时候算下来，累计交的保费可能比赔到手的保额还多——这在行业里叫“保费倒挂”。遇到这种情况，硬着头皮买进去，怎么算都不划算。
那退休后就不管保障了吗？当然不是。与其把钱砸在一份“可能用不上、用了也可能亏”的重疾险上，不如把预算花在更实用的地方。医疗险能帮你cover大病的治疗费用，意外险对老年人来说性价比很高，专项的防癌险也值得看看。这些东西，针对性强、杠杆率高，更适合退休后的实际需求。
说到底，保险是个“未雨绸缪”的东西，但绸缪也要绸缪对地方。退休后的重点不再是“得了重病赔多少钱”，而是“得了重病怎么看病、花多少钱”。想继续了解具体怎么搭配，可以看看水滴保保险攻略。