同样花几十块和花几百块买医疗险，真生病了到底差多少？这是很多人配置保障时的真实困惑。

先说一个常见场景吧——假设某次住院花了8万，医保报销了4万，自费4万。这4万块钱，惠民保和百万医疗险能赔多少？

惠民保有1.5万到2万左右的免赔额，假设免赔额是2万，剩下2万按70%报，大概能赔1.4万。百万医疗险免赔额通常是1万，剩下3万按100%报，能赔3万。这一算下来，差了将近一半。

注意，这里说的是“大概”“通常”。惠民保每个城市、甚至每个产品都不一样，有的产品对非既往症人群报销比例能到七八十，有的低一些。百万医疗险的报销比例也不是铁板一块，具体得看你买的那款合同怎么写的。

保费差别就更明显了。惠民保一般几十块到两百块搞定，各年龄段一个价；百万医疗险随年龄涨价，三四十岁可能要三四百一年，六七十岁可能上千。你要是身体倍儿棒、年纪也不大，两者的保费差距可能没那么肉疼。但要是给老人买，这个差价就得掂量掂量了。

还有一个关键点——既往症。惠民保对既往症人群的报销比例往往更低，而百万医疗险虽然既往症一般不赔，但健康告知通过后，正常疾病是不受影响的。具体怎么算，还得看你手上那份合同。

说到底，没有绝对的好坏。惠民保像一件基础款外套，保费便宜、门槛低，适合预算有限或者因为健康问题买不了百万医疗险的人。百万医疗险更像升级装备，保费高一点，但报销力度和保障范围通常更香。

想知道自己适合哪款，可以先在水滴保保险攻略里看看不同产品的具体条款，结合年龄、健康状况和预算综合判断。