很多人买重疾险时都纠结过：选那种“有病赔钱，没病返钱”的返还型，还是单纯保疾病的消费型？
说实话，返还型重疾险听起来确实很诱人，毕竟谁都不想交了十几年保费最后啥也没落下。但咱们得算笔账，这种产品之所以能返还，是因为你前期交的保费远高于纯保障的成本。多出来的这部分钱，保险公司拿去投资运作，几十年后把本金（有时候带点利息）还给你。
问题就在这儿。你想啊，现在的五千块和二十年后的五千块，购买力能一样吗？通货膨胀这头“隐形老虎”早就把返还金额的实际价值啃掉了一大半。而且，因为保费高，同样的预算下，你可能只能买到较低的保额。万一真出事了，赔的那点钱可能连治疗费都不够，这时候“返本”还有什么意义呢？
我寻思了一下，其实大部分普通家庭更适合把重心放在“保障”本身。如果预算有限，消费型重疾险能用更少的钱撬动更高的保额，这才是应对大病风险的核心。当然，如果你手头非常宽裕，既想要足额保障，又想强制储蓄，那返还型也不是不能考虑，只是别指望它能跑赢通胀或者带来什么高额投资收益。
所以在做决定前，不妨先看看自己的钱包厚度，再想想你最怕的是什么——是怕保费白交了，还是怕真生病时钱不够用？如果想了解更多关于如何根据自身情况挑选合适产品的思路，可以去水滴保保险攻略里转转，里面有很多实用的避坑指南。