我认识一朋友，前阵子跟我吐槽说后悔买了份年金险，“每年交几万，交完我才发现，这玩意儿跟我上班交的养老保险完全不是一回事啊。”

你看，问题就出在这儿。

咱们平时说的“养老保险”，大多数情况下指的是国家强制缴纳的那份——基本养老保险。用人单位和你个人每个月都得往里交钱，标准按政策来，不是你想多交就多交、少交就少交的。这钱进了统筹账户，等你退休了，按月发给你，保证基本生活没问题。但“基本”两个字你懂的，饿不死，但想吃好穿好、到处旅游，那得另想办法。

商业年金险呢？完全的市场行为。你跟保险公司签合同，一次性交也行、分期缴也行，交多少、什么时候领、每月领多少，都可以在一定范围内自己定。它的给付条件是被保险人生存——人活着，钱就继续发。所以很多人把它当成社保的“升级版”，用来提升退休后的生活质量。

问题来了。

有人觉得，反正有社保呢，存什么钱买商业险？结果真到了退休才发现，那点养老金在大城市连房租都不一定够。有人反过来，听人说“年金险收益高”，二话不说就买，结果每年保费压得喘不过气，中途退保又要亏钱。

说白了，这俩解决的不是同一个问题。社保是底，年金险是往上添的彩。底你先得有，彩怎么添得看你手头宽不宽裕、晚年想过什么日子。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。