规划养老的时候，很多人会想：等我老了，这钱怎么拿？万一中途不在了家人怎么办？要是中间急用钱呢？拿百岁人生养老年金保险（福享版）来说，它的给付机制主要围绕三个场景展开：养老金的领取、身故金的安排，以及保单贷款的使用。

养老金怎么领？ 这款产品支持从55岁、60岁、65岁或70岁这四个年龄节点中选择首次领取时间，一旦开始领取，就能保证拿到80周岁。领取方式也很灵活，可以按年领，也可以按月领，月领金额通常为年领金额的一定比例（比如常见的8.5%左右），但具体比例要以合同约定为准。

身故金怎么算？ 这个稍微复杂一点，得分三个阶段来看。开始领取日之前人没了，保险公司会赔付已交保费和现金价值中的较大者。保证领取期间内走的，会把还没来得及领的那部分养老金补给你。保证领取期结束后呢？身故保险金为0，不过这时候保单通常还具有现金价值，可以通过退保取出来应急。

保单贷款怎么用？ 要是遇到紧急用钱的情况，可以向保险公司申请贷款，最高能贷现金价值净额的80%，每次贷款不超过6个月。

说到底，所有这些规则都得看保险合同怎么说。产品名称一样，但不同渠道销售、条款细节可能存在差异，领取年龄、保证领取期间的长短，这些都要以具体合同为准。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。