很多人第一次听到“两全保险”这四个字，心里都会犯嘀咕：这到底是保什么的？
其实它有个更直白的别名，叫“生死合险”。
咱们水滴保在给用户做咨询的时候，经常遇到这种既想有保障、又想最后能拿回点钱的朋友。两全保险的设计逻辑正好就卡在这一点上：它在合同约定的期间内，如果被保险人不幸身故，保险公司会按约定给付身故保险金；而如果保险期满时人还健在，保险公司也会给一笔满期保险金。
说白了，就是“死了赔钱，活着也返钱”。
听起来是不是挺美？毕竟从概率上讲，只要符合合同约定，这笔钱早晚都得给到你或者你的家人。但现实往往没那么简单，我得泼盆冷水。
因为这种“必然给付”的特性，两全保险的保费通常比单纯的定期寿险或者消费型重疾险要贵出不少。你多交的那部分保费，其实就是为了换取那个“活着返钱”的承诺。这就好比你去存钱，顺便买了个保障，但利息可能还不如你自己理财来得高。
而且，这里有个大坑得注意：如果你中途觉得不划算想退保，那退回来的可不是你交的全部保费，而是保单的“现金价值”。在投保的前几年，现金价值通常远低于已交保费，这时候退保，亏损可能会让你肉疼好久。所以，买之前得想清楚，这笔钱是不是真的长期不动用。
另外，别被“两全”两个字忽悠了，觉得什么都保全了。具体能赔多少、什么时候赔、有没有免责条款，全都白纸黑字写在合同里。有些产品虽然叫两全，但满期返还的可能只是已交保费，甚至还要扣除一些费用，这时候就得拿出计算器好好算算了。
我寻思了一下，买这类保险前，最好先问问自己：我是更看重当下的保障力度，还是更看重几十年后的那笔返还？如果想不清楚，不妨去水滴保保险攻略看看其他更纯粹的产品对比一下，也许会有新的想法。毕竟，保险的第一要义是杠杆，是用小钱撬动大保障，而不是反过来。