家里添了新成员，高兴之余，很多爸妈就开始琢磨：这刚出生的小宝贝，保险该怎么买？

我寻思了一下，其实不用太焦虑，按部就班来就行。

第一步，也是最重要的一步，赶紧去把少儿医保办了。这是国家给孩子的福利，没有之一。不管孩子出生时有没有黄疸、早产或者其他小毛病，都能办，而且费用很低，一年也就几百块。它虽然报销比例和额度不如商业保险那么高，还有起付线和目录限制，但它是基础中的基础。有了它，以后买商业医疗险，报销比例通常会更高，性价比也更好。

不过要注意，少儿医保通常只能在户籍地或者参保地使用，如果打算带孩子去外地长期生活，转诊或者异地备案的手续得提前了解清楚，不然用起来会挺麻烦。

搞定医保后，如果预算允许，可以考虑商业保险作为补充。这时候主要看两个方向：重疾险和医疗险。

关于重疾险

很多人觉得孩子小，离重疾很远。但现实是，儿童高发重疾并不罕见。一旦孩子生病，父母至少有一方得请假照顾，收入减少加上高昂的治疗费，对普通家庭打击不小。重疾险的作用就是，当孩子达到合同约定的疾病状态或实施了约定手术时，保险公司直接给付一笔钱。这笔钱怎么花，你说了算，可以用来弥补收入损失，也可以请护工、买营养品。

一般孩子出生满28天或30天后就能投保了。这时候孩子健康记录少，更容易通过健康告知，保费也便宜。具体能保哪些病、赔多少，都得看合同条款，不是确诊了就自动赔，这点得心里有数。

关于医疗险

小宝宝抵抗力弱，感冒发烧、肺炎住院是常事。医疗险就是用来报销这些医疗费用的。

市面上常见的有百万医疗险和小额医疗险。百万医疗险保额高，通常几百万起步，但有个1万元左右的免赔额。也就是说，社保报销后，自己掏的钱超过1万的部分，它才管。适合防范大病风险。如果想覆盖日常小病住院，可以看看小额医疗险，保额一般在1-5万，免赔额低甚至0免赔，但保费相对贵一些，且续保稳定性不如百万医疗险。

选医疗险时，别光看保额，得仔细看报销范围（是否含自费药）、免赔额怎么算、以及续保条件。毕竟，能稳稳当当续保下去，才是硬道理。

总之，给0岁宝宝配保险，顺序别乱：先少儿医保，再根据家庭情况考虑重疾险和医疗险。如果有更多疑问，或者想看看具体的配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少针对新生儿的实用建议。