很多人一听到“买保险要体检”，心里就咯噔一下，尤其是本身有糖尿病的朋友，更是担心体检报告出来后被拒保。
其实，买商业健康险并不一定都要体检。大多数时候，保险公司看的是你的“健康告知”。
健康告知就是投保时问你的一堆健康问题，比如“是否确诊过糖尿病”“最近两年是否住过院”等等。你只需要根据自己知道的情况，如实回答就行。如果没问，通常也不用主动去体检或者提交报告。
但糖尿病是个特殊情况。因为它是慢性病，风险相对明确，所以很多针对普通人群的重疾险或百万医疗险，对糖尿病患者的核保会比较严。有的产品可能会直接拒保，有的则会要求你提供近期的体检报告，特别是糖化血红蛋白（HbA1c）的数值，用来判断血糖控制得稳不稳。
我寻思了一下，这其实是保险公司为了公平定价。毕竟血糖控制得好不好，并发症风险差挺多的。
如果你已经被确诊了糖尿病，想买保险可以试试这几个方向：
看看有没有专门针对“非标体”或者糖尿病人群定制的产品。这类产品通常对健康告知更宽松，甚至允许带病投保，当然，保障范围可能会有一些限制，比如不赔糖尿病及其并发症引发的治疗，但其他大病还是管的。
注意，就算是不需要体检的产品，也绝对不能隐瞒病情。保险法规定要如实告知，要是故意瞒着，以后理赔时保险公司查出来，可是有权拒赔且不退保费的。这就得不偿失了。
具体要不要体检、能不能买，最好还是在投保前仔细看看产品的健康告知问卷。如果拿不准，可以去水滴保官网首页看看有没有支持智能核保的产品，或者直接咨询专业的保险顾问，让他们帮你看看哪种方案更合适。
总之，别怕体检，也别想着蒙混过关。搞清楚自己的身体状况，选对产品，才是给自己和家人最踏实的保障。