很多人快到退休年龄时，心里最没底的就是：以后每个月到底能领多少钱？

这事儿其实没法给个“一口价”，因为每个人的情况都不一样。不过，咱们可以把养老金的构成拆开来看看，心里大概就有谱了。

目前的职工养老金，主要由两块组成：基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金这块，跟你在哪儿退休、交了多久、按什么水平交的都有关系。简单说，就是看你所在地区的上年度在岗职工月平均工资，再结合你本人的平均缴费指数和累计缴费年限来算。交的时间越长、基数越高，这部分拿得就越多。

个人账户养老金就好理解多了，就是你这么多年自己往社保卡个人账户里存的钱，除以国家规定的计发月数。比如60岁退休，计发月数通常是139个月；55岁退休是170个月。也就是说，你自己存得多，这部分领得就多。

这里有个很现实的情况得提一下：不同类型的养老保险，待遇差距其实挺大的。

如果是企业职工或者机关事业单位人员，因为有单位一起承担缴费，缴费基数通常也高一些，退休后的养老金相对可观。但如果是参加城乡居民养老保险的朋友，因为主要是个人按年缴费，档次相对较低，所以每月领取的金额通常会少很多。我之前看过一些数据，这两者之间的差距有时候能达到十几倍甚至更多。

所以，如果你想知道自己具体能领多少，最靠谱的办法还是去当地社保机构查一下自己的缴费记录，或者用官方提供的测算工具算一算。毕竟，各地的社平工资不一样，政策细节也有差异。

另外，养老金也不是一成不变的。随着经济发展和社会平均工资的提高，国家每年基本上都会调整养老金发放标准。这也是为什么我们常说，早点规划、多缴长缴，对未来的养老生活质量真的很重要。

如果你对社保配置或者商业养老保险的搭配还有疑问，也可以来水滴保保险攻略看看，多了解一点总没坏处。