刷到不少帖子说个人养老金和税优护理险每年能抵14400元，我第一反应是：这数字哪来的？

仔细查了一下，压根不是那么回事。个人养老金账户缴费，每年最多12000元能在税前扣除；税优健康险（含护理险）呢，上限是2400元/年。差得还挺远的——一个是一万二，一个是两千四，你要是按14400去算税，省下来的钱可就对不上了。

你说奇怪不奇怪，这俩产品抵税额度差这么多，知道的人反而不多。大概是因为名字里都带个“养老”，容易让人以为政策差不多。其实完全不是一回事。个人养老金是往账户里存钱，存多少抵多少；税优健康险呢，是买完产品后才能抵，而且产品还得有税优识别码才行。

那为啥还有人坚持说14400？因为把两个额度加起来，正好是这个数。但问题在于——这是两码钱，不能混在一起算抵税。

对高收入人群来说，这个区别其实挺值钱的。你税率25%，个人养老金12000全抵掉，能省3000块的税；换成税优健康险2400元的额度，只能省600块。要是你压根没搞清政策，用错了额度去算，少省的可不止一点点。

至于商业年金险，它不参与抵税，但胜在稳定。年轻时存进去，退休后每年领钱，活多久领多久——这笔收入不受政策变动影响，也不用操心抵税额度够不够。适合当打底资产，配合前面两个抵税工具一起用。

说到底，养老规划这事，细节挺重要的。你先搞清楚自己能抵多少税，再决定往哪个产品里投、投多少，比啥都强。