很多人买重疾险时，第一反应就是问：“这产品保多少种病？100种还是120种？”

其实，病种数量真不是衡量一款重疾险好坏的唯一标准，甚至可以说，它是最容易让人产生误解的指标之一。

咱们得先搞清楚一个概念：重疾险里的疾病，分“必考项”和“加分项”。

所谓的“必考项”，就是中国保险行业协会与中国医师协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》里规定的那些。早在2007年，行业就统一了25种核心重疾的定义；到了2020年，这个规范进行了修订，将重度疾病扩展到了28种，还增加了3种轻度疾病。

这意味着什么？意味着市面上你能买到的任何一款合规的重疾险，不管它宣传保80种、100种还是150种，前28种重度疾病是必须包含的，而且定义必须严格遵循规范，不能随意改动。这28种病涵盖了恶性肿瘤（重度）、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等最高发的风险，占据了理赔案件的绝大多数。

我寻思了一下，大家之所以纠结病种数量，主要是怕“漏保”。但事实上，剩下的那些疾病，发病率极低，有的甚至几年都碰不到一例。保险公司为了增加产品卖点，会在28种必保疾病的基础上，自行添加一些罕见病或特定疾病，这就构成了所谓的“100种重疾”。

所以，看重疾险，别光盯着总数看。你得看看那28种核心疾病是不是都在，这才是基石。至于多出来的几十种，有当然更好，但没有也不代表保障就不行。

另外，2020年的新规还引入了轻症分级，把恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这三种核心疾病，按严重程度分成了重度和轻度。这也提醒我们，选产品时不仅要看重疾，还得留意轻症和中症的保障是否全面，毕竟很多病在早期发现时，治疗费用没那么高，但也能给家庭带来不小的经济压力。

如果你对具体的疾病定义或者怎么结合自己的健康状况去筛选产品还有疑问，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普文章，里面讲得更细。或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的条款细节，看看哪些是真正实用的保障，哪些只是“凑数”的噱头。

总之，买保险是为了转移大风险，不是为了收集病种名单。抓住那28种核心，再看轻症和中症的赔付比例，比单纯追求“百种保障”要实在得多。