“确诊就能赔”——这大概是重疾险最常见的误解了。
张先生买了50万保额的重疾险，确诊肝癌后申请理赔，结果被拒。保险公司说他的还没到合同约定的疾病程度。张先生懵了：买了重疾险，确诊了还不赔？
这就是“确诊即赔”的坑。重疾险并不是确诊就赔，它的赔付逻辑是“达到合同约定的疾病状态”——这个“状态”可以表现为三种情况：
一是确诊合同约定的疾病，二是实施了合同约定的手术，三是疾病导致了合同约定的某种状态。保险金是确诊后给还是手术完给还是达到某个状态才给，得看具体病种和合同条款。
那前28种重疾由行业统一定义是怎么回事？根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，保险公司承保的重大疾病病种应不少于该规范定义的全部28种重度疾病，各家公司必须遵守。通俗点说，这28种是高发的、定义清晰的，每家产品的表述基本一致。涵盖的范围包括大部分高发的重大疾病，是理赔中最常见的病种。
但别高兴太早。保险管得挺宽，又管得挺窄。宽的是，赔到手里的钱怎么花，保险公司不管——治病、还房贷、养家、请护工，随你。窄的是，不是所有“确诊”都算数，得合同认可的才算。
所以，投保前仔细看条款这事，说一万遍也不嫌多。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。