很多人搞不清楚养老保险和年金险是不是一回事——名字里都带个“养老”，听着好像差不多。
但说实话，它们完全是两种东西。
基本养老保险，你交的那个社保里的养老保险，是国家社会保障制度的一部分。政府强制推行，个人和单位一起缴费，等你达到法定退休年龄、累计缴费满十五年，就能按月领钱。注意，这里说的是“基本”，它的核心目标是保障退休后的基本生活，不是让你过上多滋润的日子。
年金险呢，是商业保险。你自己掏钱买，保险公司以你的生存为条件给付保险金，可以按年、半年、季度或月领取，一直到合同期满或者身故。它解决的是另一个问题——长寿风险。简单说，你活太久、钱花完了怎么办？年金险给你提供一个与生命等长的现金流。
一个是“保基本”，一个是“提品质”，定位完全不同。
对了，还有企业年金和职业年金，这是基本养老保险之外的补充，但它们也不是商业年金险，属于另一个体系。
所以回到问题本身：基本养老保险是必选项，年金险是可选项。两者不是非此即彼的关系，而是可以叠加的——先用社保保底，再用年金险提升退休后的生活质量。
规划养老这事，建议先把自己的缴费年限和未来能领到的基本养老金算清楚，再考虑要不要加一份商业年金险做补充。想看具体的保障思路，可以参考水滴保保险攻略。