查出癌症后，很多人第一反应是“完了，保险肯定买不了了”。
其实也没那么绝对。虽然常规的重疾险、百万医疗险大概率会拒保，但还有几类保险是可以尝试的，只是门槛和保障范围跟健康时不太一样。
最基础的当然是社保。不管有没有生病，只要符合参保条件，社保都是最稳的兜底。它对年龄、职业、健康状况几乎没要求，报销比例虽然有限，但胜在稳定。
如果觉得社保不够用，可以看看各地的惠民保。这东西算是“城市定制版”的补充医疗险，最大的特点就是投保门槛极低。大部分惠民保不限年龄、不限职业，甚至很多既往症也能保。不过要注意，针对癌症这类特定既往症，报销比例通常会比健康人群低一些，比如健康人报70%，既往症可能只报30%-50%，具体得看当地政策。想了解自己所在城市的惠民保情况，可以去水滴保保险攻略查查。
另外，税优健康险也是个选项。这类产品允许带病投保，还能享受个税抵扣优惠。但它对既往症的赔付通常有额度限制，比如一年最多赔个几万块，而且具体能报哪些费用，得仔细看条款里的责任范围。
意外险呢，主要保的是意外身故、伤残和意外医疗。因为它不保疾病，所以健康告知通常很宽松，甚至没有。癌症患者只要身体机能允许，能正常生活工作，一般都能买。但有些意外险也会问健康情况，投保时还是得如实告知，别为了省事隐瞒。
至于年金险这类理财型保险，部分产品健康告知确实少，但如果涉及健康问询，必须如实注明已患疾病。保险公司会根据实际情况审核，能不能买、怎么买，最终以核保结论为准。
最后提一下癌症复发险。这是专门针对癌症康复者设计的产品，主要保复发、转移或新发癌症的风险。它不是所有癌症患者都能买，通常要求治疗结束一段时间且病情稳定，投保前得仔细核对健康要求。
总的来说，查出癌症后不是完全没保险可买，只是选择变少了，限制变多了。这时候更得看清条款，特别是健康告知和免责部分，别盲目投，也别因为被拒保就灰心。如果有拿不准的地方，也可以去水滴保官网首页看看有没有适合的产品，或者咨询专业人士。