很多人问，得了高血压或者糖尿病，还能不能买到靠谱的医疗险？

这事儿其实没那么绝对，关键得看你目前有没有出现严重的并发症。

没并发症，机会还挺多

如果仅仅是血压高、血糖高，但还没影响到心脏、肾脏这些重要器官，那在保险市场上其实还有不少选择。现在市面上有一些“免健康告知”的百万医疗险，它们的特点就是投保时不问你的健康状况，只要符合年龄和职业要求就能买。

这类产品通常会把一些轻微的既往症（比如单纯的高血压、糖尿病）纳入保障范围。也就是说，投保后不仅新发生的疾病能报，连之前这些慢性病的日常治疗费用，只要符合合同约定，也有机会获得理赔。这其实是给慢病人群留的一个黄金窗口期，趁身体还撑得住，赶紧把保障配上。

你可以去水滴保官网首页看看这类产品的具体条款，重点留意一下它对“一般既往症”的定义。

有了并发症，路就窄了

但如果病情已经发展到了伴发心梗、肾衰竭、视网膜病变或者脑卒中等程度，情况就比较棘手了。在大多数免健康告知的医疗险里，这些都属于“重大既往症”，通常是明确免责的，也就是不赔。

这时候硬冲百万医疗险，大概率是白忙活。我们可以换个思路：

  • 防癌医疗险：既然全身性的医疗保障难买，那就先保住风险最高、花费最大的癌症。这类产品健康告知非常宽松，很多慢病人群都能正常投保。
  • 惠民保：这是各地政府指导的普惠型保险，几乎没什么门槛。虽然它的免赔额比较高（通常要2万左右），报销比例也比商业医疗险低一些，但对于已经有严重并发症的人来说，能报一点是一点，算是最后的兜底。
  • 地方专属慢病险：有些城市会推出针对特定慢病人群的专属保险，可以关注一下当地的医保局或者我们水滴保保险攻略里的相关信息。

我寻思了一下，其实买保险这事儿，最怕的就是“等等看”。总觉得今天没事，明天也没事，结果等着等着，小毛病拖成了大并发症，那时候再想买保险，要么被拒之门外，要么就是各种除外责任。

所以，核心建议就一个字：早。在无并发症的阶段，你的选择权是最大的。一旦身体亮起红灯，不仅难买，就算勉强买到了，保障力度也会大打折扣。别等到真用得上保险的时候，才发现手里那张保单全是“除外”。