很多人买重疾险的时候会顺手把身故保障勾上，心里想着“多一份总比少一份强”。但真到理赔的时候，条款里那几个数字可不会跟你客气。
康佳倍的身故保障属于可选责任，不附加的话保费确实能省一些。一旦加上，每年要交的钱就会往上涨一截。这个大家心里要有数，别等到交费的时候才觉得意外。
关键来了——赔付的时候到底怎么算？这里头藏着一个年龄分界点，18周岁。
被保险人在等待期后、18周岁以前不幸身故，保险公司赔付的是实际交纳的保险费，注意是“无息”的。什么意思呢？就是你这些年真金白银交出去多少钱，就退你多少钱，不会有利息补偿。这一点很多人容易忽略，以为“累计已交保费”就是本金加利息，实际上差得远。
等被保险人年满18周岁之后再身故，那赔付标准就不一样了——直接给付基本保额。这个“基本保额”是写在合同里的数字，跟你之前交了多少保费没关系，跟你的实际损失也没关系，就是一个固定数值。
还有一点特别容易被忽视：以上这些赔付规则，前提都是“等待期后”。如果在等待期内出险，身故保险金的责任通常不承担，保险公司一般只会退还已交保费。所以不是说附加了身故保障就立刻生效，保险公司设置等待期是有道理的，这段时间既是对被保险人健康状况的观察期，也是对保险公司的一种保护。
说白了，买的时候觉得多一份安心，真到用的时候才发现条款里全是细节。建议投保前把保险条款从头到尾看一遍，尤其是免责条款和赔付条件，别光听销售人员的口头介绍——那些数字最后都得跟合同对得上才行。