之前确实有不少朋友关注过信泰如意尊3.0这款增额终身寿险，毕竟在预定利率3.5%的时代，它算是个“网红”产品。不过既然你问到了它的不足，咱们就撇开那些营销话术，实实在在聊聊它在当时市场环境下的几个局限性，以及现在该怎么看这类产品。
先说大家最关心的门槛问题。如意尊3.0当时的起投门槛是1万元，如果是趸交（一次性交清）甚至要求5万元起步。说实话，这个门槛在同类产品中不算低。市面上有些同类产品5000元就能起步，对于想拿闲钱试试水、或者预算没那么宽裕的朋友来说，1万元的起步价确实稍微有点“高冷”。
再一个就是大家常拿来对比的“增额比例”。原文里提到它是3.5%/年，而当时市场上有3.6%甚至3.8%的产品。这里我得插一句，这个3.5%指的是基本保额的增长率，并不是你拿到手的实际收益率（IRR），虽然两者正相关，但千万别直接划等号。即便在当时，它的长期收益表现也只能算中规中矩，并没有做到顶尖。对于那些对收益极其敏感、追求极致复利的朋友来说，它可能不是那个“最优解”。
但更重要的是，你得知道一个背景：信泰如意尊3.0已经在2022年底全面下架了。随着监管政策调整，预定利率3.5%的保险产品已经成了历史。现在你去买，根本买不到这款产品。
那现在还能买啥？现在的增额终身寿险预定利率普遍下调到了3.0%甚至更低。虽然数字看着没以前那么诱人，但胜在稳健。如果你现在还在考虑用增额终身寿险做长期理财，别总盯着以前那些“停售爆款”后悔，而是应该看看当下在售的产品。
挑的时候，别光看名字或者听谁说好，重点看两个地方：一个是现金价值超过已交保费的时间（也就是回本时间），另一个是减保规则灵不灵活。毕竟买这种长线产品，中途万一急用钱，能不能方便地取出一部分，太重要了。
如果你对怎么挑现在的增额寿还有点迷糊，或者想了解下不同缴费期对收益的影响，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普文章，里面讲得挺细的。总之，理财这事儿，适合自己的才是最好的，别被过去的“神话”迷了眼。