很多人买百万医疗险，就是冲着那个“几百万保额”去的。心里想着：反正花不了几个钱，万一真出事，医疗费全靠它了。

等真住进医院，才发现——怎么这也不赔？那也不赔？

哎，这还真不一定是保险公司耍赖。可能是你压根没搞清楚自己买的那份百万医疗险，到底保什么。

百万医疗险的基础保障，说白了就四块：住院医疗、特殊门诊、门诊手术，还有住院前后的门急诊。别看就这几项，里面的门道多了去了。

先说住院医疗。你以为“住院费”就是一个项目？太天真了。这里头包括床位费、加床费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费、救护车使用费……加起来十几项。我就这么说吧，普通疾病住院，社保报完剩下的，扣除免赔额，基本都能走百万医疗险报销。

但注意，经社保结算后通常按100%报销，未经社保结算的话一般只能报60%。另外，一般医疗的年免赔额通常为1万元，而重疾医疗可能是0免赔。

再说特殊门诊。这块最容易产生误解——很多人以为“门诊”不报销，恰恰相反。特殊门诊包括门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗费，还有器官移植后的门诊抗排异治疗费。其中恶性肿瘤治疗又细分成好几种：化疗、放疗、肿瘤免疫疗法、内分泌疗法、靶向疗法……光靶向药这一项，一年下来可能就是几十万。没买医疗险的家庭，真的扛得住吗？

门诊手术也属于基础保障，不用住院但需要在门诊做的手术，符合条件也能报销。

还有一块容易被忽视：住院前后门急诊。众安尊享e生2020版覆盖住院前后一定期限内的门急诊费用——只要跟那次住院的原因相关就行。比如出院后回医院复查、换药，都在保障范围内。

所以你看，百万医疗险的基础保障其实挺实在的，关键是你得知道自己买的具体条款怎么约定。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。