你有没有发现，生活中有些事越想省钱反而花得越多？给爸妈买医疗险就是典型。

我见过不少朋友给父母挑保险，一听说免健告产品不用做健康告知，眼睛都亮了。心想这多省事啊，老人家有什么小毛病都不用管，直接买就完事了。结果呢，等真出了事要理赔，傻眼了——既往症赔付额度低得可怜，有的甚至直接免责。好家伙，当初图的那个“方便”，现在变成了“不方便”。

说白了，免健告产品本质上是个兜底方案，不是给身体健康的爸妈准备的。你想啊，如果一款产品什么人都能买、什么病都不问，那它凭什么给你充足的保障？保险公司又不傻。

反过来，身体倍儿棒的爸妈走标准体承保路线，那是真香。长期保证续保的医疗险，一般能锁定十几年甚至二十年的续保权。这期间不管爸妈身体怎么变、申请过多少次理赔，保障都在那儿，不带变的。免赔额以上的高比例报销、癌症靶向药这些贵价货，也基本都给安排上。

有人要说了，标准体承保不是要过健康告知吗？麻烦啊。麻烦是麻烦了点，但你想过没有，正因为认真做了健康告知、标准体承保了，未来理赔的时候才没有扯皮的空间。免健告产品省去了这一步不假，可既往症赔付限额、续保稳定性缩水这些坑，都在前面等着你呢。

我的建议很简单：爸妈身体没啥大问题的，闭眼选长期保证续保的标准体产品，把续保年限锁死；只有确实过不了健康告知、买不了常规产品的时候，再把免健告产品当备胎考虑。别本末倒置了。

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