2026年1月1日起，《中国人身保险业经验生命表（2025）》正式实施，这是监管部门发布的行业基准，直接影响保险产品的定价逻辑。两全保险、年金保险等以生存保障为主的险种采用养老类业务表，而定期寿险、健康保险则采用非养老类业务表。

对于定期寿险、终身寿险这类以身故为赔付条件的产品，死亡率下降意味着赔付风险降低，这类产品的保费有下降空间。

而养老年金险、增额终身寿这类以生存为给付条件的险种，情况就不同了。活得越久，保险公司要承担的给付时间越长，成本压力随之上升，保费面临上涨压力。养老年金险尤为明显——投保人领钱的时间被拉长，保险公司需要准备更多资金来兑现承诺，这些成本最终会反映在保费上。

从精算角度看，第四套生命表启用后，终身领取类年金的价格上涨预期已成为行业共识。不过，各保险公司调整节奏不同，产品实际价格还要考虑预定利率等因素。想了解更多产品选择，可以查看水滴保保险攻略。