很多低保家庭的朋友都有个疑问：手里有点余钱，能不能给自己或家人买点商业保险防身？毕竟生活不易，多一份保障心里也踏实点。
这事儿吧，还真不能一概而论说“能”或者“不能”。
咱们得先看低保是怎么认定的。低保全称是最低生活保障，它针对的是共同生活的家庭成员人均收入低于当地标准，且家庭财产状况符合规定的困难群体。注意这个“家庭财产”，它在各地的认定细则里，通常包含了现金、存款、有价证券，以及——商业保险。
我寻思了一下，这背后的逻辑其实挺简单的。如果你能拿出一笔钱去买具有储蓄、投资性质的商业保险（比如年金险、增额终身寿，甚至是一些带有较强现金价值的重疾险），在民政部门的核查系统里，这可能就被视为你拥有超出基本生活需求的金融资产。一旦这些资产的总价值超过了当地规定的低保家庭财产限额（有些地方是按低保标准的2倍来算的），那就很可能导致低保资格被取消。
但这并不意味着低保户就彻底与保险绝缘了。
国家给低保户准备的“基础包”其实很扎实。首先是城乡居民基本医疗保险，低保对象参保的个人缴费部分，很多地方政府都会给予定额资助，甚至有些地区是全免的。这意味着你不用自己掏腰包，就能享受到基本的医保报销待遇。其次，在医保报销之后，如果自付费用依然很高，还可以申请医疗救助。对于低保对象，医疗救助通常会取消起付线，报销比例也比普通居民高不少。
所以，如果你的目的是解决看病贵的问题，先把政府给的这些福利用足、用好，是最稳妥、最划算的选择。
那如果我就是想买点商业保险呢？
也不是绝对不行，但有几个大前提。第一，必须确保购买保险的资金不会导致你的家庭金融资产总额超标。第二，尽量避开那些具有明显理财属性、现金价值增长快的产品。第三，也是最关键的一点，在行动之前，一定要去户籍所在地的乡镇（街道）民政部门或者社区问清楚。每个地方的执行口径、财产核算标准都不一样，有的地方可能对纯消费型的意外险查得不那么严，但有的地方可能连这点都卡得很死。
说白了，低保是一条兜底的防线，它的核心是保障基本生存。在购买任何可能被视为“资产”的商品前，多问一句，总比事后被取消资格、还要退回已发低保金要省心得多。大家可以根据水滴保保险攻略里的一些基础险种知识，先了解清楚不同保险的作用，再结合自家实际情况做决定。