说真的，给爸妈买保险这件事，我前前后后折腾了小半年才搞明白。

一开始我也是在网上看推荐，什么产品都往购物车里加。后来才发现自己走了不少弯路——不是产品不好，是根本没搞清老人家的实际情况适合哪种。

先看身体情况，别急着看产品

你要是问我第一件事看什么，我跟你说，别看产品，先带爸妈做个体检。不是让你买体检套餐，是大概摸个底。60岁往上，身体好不好差距真的很大。有些人七十多了还能跑马拉松，有些人刚过六十血糖血压就双双亮红灯。

身体硬朗的老人，医保打底之外，可以考虑百万医疗险。这玩意儿干嘛用的？说白了就是报销大病治疗费的。你想想，万一真查出个什么重病，治疗费动不动几十万，普通家庭真扛不住。百万医疗险就是解决这个问题的。

但是——我要说但是了——六十多岁投保百万医疗险，保险公司一般会要求体检。不是所有产品都能直接买，高龄人群的核保确实会严格一些。具体能不能承保，要看体检结果和核保结论。这个我没法打包票，只能说提前有个心理准备。

身体欠佳也有办法，别急着放弃

要是爸妈身体状况不太好，买不了普通的百万医疗险，也别灰心。防癌险是个不错的替代方案。

癌症这东西，上了年纪发病率确实往上走。而且防癌险的健康告知相对宽松，像高血压、糖尿病这些慢性病，不一定影响投保。价格嘛，也比重疾险便宜不少。

不过我得提醒一句，防癌险虽然健康告知宽松，但不是完全没有门槛。投保的时候照样要如实告知身体情况，年龄也要注意，一般有投保年龄上限。这些细节合同里写得清清楚楚，买之前一定要看清楚。

手头宽裕再想年金险的事

有人问我说，要不要给爸妈买养老年金险。我的建议是先把医疗保障配齐了再说。年金险主要是补充退休后的收入来源，你要是连看病的钱都没准备好，先别急着考虑这个。

真要了解年金险的话，关注两点就行：一个是领取方式，是按年领还是按月领；另一个是保证领取期限。条款里这些都写得很清楚，别光听销售人员说，自己也得学会看合同。

说在最后

给老人买保险这件事，说难也不难，说简单也不简单。核心就一句话：根据爸妈的实际身体情况和家庭预算来选，别被产品宣传晃花了眼。

投保之前，保险合同和条款一定要看，特别是保险责任、免责条款、等待期和健康告知这几块。健康告知这块没得商量，如实填写是基本要求，隐瞒病史最后吃亏的是自己。

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