刷到“69元保一年”的惠民保广告时，你是不是也心动过？但网上总有人说“买了用不上”——这话还真不全是在抱怨。
东莞市民保2021这种惠民保险，定位本来就不是“看病就赔”。它的核心逻辑是兜底大额医疗支出，换句话说，小毛小病住院花个几千块，别指望它。真正能派上场的，是那些动辄几万、十几万的大病治疗费。
问题就出在免赔额上。东莞市民保2021的免赔额通常在1.5万到2万元之间，算是这类产品的通病了。对比一下，国家卫健委公布的数据显示，全国医院次均住院费用已经超过1万元——注意，这是平均数，意思是大多数人住院花的钱还没到免赔线。
我直说吧，这东西适合谁呢？家里有老人的、买不了商业医疗险的、或者明知道自己身体底子不太好担心重病的。69元一年，图的就是一个万一。对于身体棒棒的、平时连感冒都很少的年轻人来说，这钱花出去大概率“打水漂”，不是产品坑，是数学账摆在那儿。
买之前最好想清楚：你买它是图啥？如果是担心看不起大病，它可以；如果是想着“住个院就能报”，那恐怕要失望。想继续了解这类产品的设计逻辑，可以看看水滴保保险攻略。