很多人一提到买保险就觉得头大，尤其是看着银行卡余额的时候，总觉得保费是个不小的负担。其实，买保险没必要一步到位，咱们可以换个思路：分步走。
就像盖房子得先打地基一样，预算有限时，先把最基础的风险兜住才是正经事。我通常建议大家先看百万医疗险和意外险，这两样加起来一年也就几百块，但能解决“看病贵”和“意外摔伤”这些高频且花钱的事。
如果手里只有三四千块的预算，别急着看重疾险。先花三四百块买个保证续保二十年的百万医疗险，住院、特殊门诊甚至外购药都能报，额度通常是几百万，这相当于给大额医疗费穿了件防弹衣。再花两三百块配个百万保额的意外险，平时猫抓狗咬、摔伤骨折的医疗费也能报销。要是还有余钱，加份定期寿险保到六十岁，万一极端情况发生，至少能给家里人留笔钱还房贷或供孩子读书。这套组合拳下来，一千出头就能把核心风险覆盖大半。
等收入稍微宽裕点，比如预算到了五六千，就可以考虑把重疾险补上了。这时候选消费型的、保到七十岁的产品比较划算。三十岁左右的人，五十万保额大概三四千块。虽然七十岁后没保障了，但那时候家庭责任大多也轻了，而且以后有钱了还能再加保。这种方案的好处是，在家庭责任最重的阶段，既有医疗险报销费用，又有重疾险补偿收入损失。
要是预算能拉到八千甚至一万，那选择面就广多了。可以直接上终身重疾险，不用担心老了之后保障中断的问题。三十岁男性买五十万保额保终身，一年大概五六千块。再加上之前说的医疗险、意外险和定期寿险，总保费控制在八千多，保障就非常全面了。如果还想更完美点，可以在重疾险里附加癌症津贴，把六十岁前的保额做高，毕竟那时候正是赚钱的黄金期，也是身体出问题的风险期。
买保险这事儿，真不是越贵越好，也不是非要一次性买齐。关键是看自己现在的处境，缺什么补什么。如果你对具体的保障期限或者保费差距拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页根据自己的年龄和性别测算一下，心里有个底，买起来才不慌。