经常有朋友问我们水滴保：手里预算有限，是该先买百万医疗险，还是直接上重疾险？
其实这俩根本不是“二选一”的关系，而是像盾牌和现金储备一样，各司其职。
百万医疗险，听名字就知道，保额高，动不动就几百万。但它本质是“报销型”的。也就是说，你住院花了多少钱，拿着发票去找保险公司，扣除免赔额（通常是一万）后，剩下的它给你报。它的核心作用是帮你挡住医院里那些天文数字般的治疗费，让你敢用好的药、敢做贵的手术，不用担心把家底掏空。
但问题来了，生病期间不上班，工资没了怎么办？出院后的营养费、康复费，甚至去外地看病的交通费，百万医疗险是不管的。因为它只认医院的发票。
这时候，重疾险的作用就出来了。
重疾险是“给付型”的。只要确诊了合同里约定的大病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等，保险公司就直接打一笔钱到你卡里。这笔钱你想怎么花就怎么花，可以用来还房贷，可以请护工，也可以安心休养不用急着回去上班。它弥补的是你因为生病而导致的“收入中断”和“隐性支出”。
所以，如果非要分个先后：
看预算。如果预算非常紧张，优先配齐百万医疗险，先把大额医疗费的风险兜住，这是底线。毕竟几百块就能撬动几百万的保额，杠杆极高。
看责任。如果希望保障更扎实，或者担心生病后生活质量下降，那重疾险必不可少。它能让你在治病时更有底气，不用为了省钱而放弃更好的治疗方案。
很多人觉得两个都买压力大，但其实它们并不冲突。一个管医院内的费用，一个管医院外的生活。我们在水滴保官网首页上也能看到，很多成熟的保障方案都是“百万医疗险+重疾险”的组合拳。
至于具体怎么选，别光看广告里的产品名。重点看健康告知能不能过，看免责条款有没有坑，看续保条件稳不稳定。如果有拿不准的地方，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，或者找我们的顾问聊聊，把自身的健康状况和家庭责任理清楚，再下手也不迟。