很多人对生育险有个误解，觉得它就是个“报销单”，其实它更像是一个组合包，里面装着两样东西：一是你去医院产检、生孩子、住院时产生的医疗费用；二是你休产假期间，国家给你发的一笔生活补贴，也就是生育津贴。
先说医疗费这部分。这笔钱怎么报，各地政策不太一样。有的地方是定额报销，比如产前检查给个固定额度，生个孩子再给个固定数；有的地方是按比例报销，在医保目录范围内的费用，按比例由基金支付。具体能报多少，得看你所在城市的医保局规定，以及你去的医院等级。建议大家在去水滴保保险攻略看看当地的具体政策，或者咨询一下公司的HR，心里有个底。
再说大家更关心的生育津贴。这玩意儿其实就是产假工资，只不过是由社保基金发给公司，公司再发给你（或者直接发给你，看公司操作）。它的计算公式其实挺简单的：
生育津贴 = 用人单位上年度职工月平均工资 ÷ 30 × 产假天数
这里的“用人单位上年度职工月平均工资”是个关键。注意，不是你个人的工资，而是你所在公司所有参保职工的平均缴费基数。如果公司整体薪资水平高，这个基数就高，你拿到的津贴也就多；反之，如果公司是按最低标准缴纳的，那津贴也就按这个最低标准来算。
至于产假天数，国家规定的基准是98天，但如果是难产、剖腹产或者多胞胎，天数会增加。各省市还有额外的奖励假，这些天数是否都能拿到津贴，也得看当地政策。有些地方只报国家规定的98天，有些则连奖励假一起报。
我寻思了一下，这里有个小坑得提醒一下。如果你的实际工资高于公司的平均缴费基数，那么生育津贴可能会比你平时的工资少。这种情况下，很多规范的公司是会补足差额的，也就是“就高不就低”。但如果公司没这个规定，那你可能就得自己承担这部分损失了。所以，平时多关注一下公司的缴纳基数，还是挺有必要的。
总的来说，生育险是国家给职场妈妈的一份保障，虽然计算起来有点绕，但弄清楚了公式和当地政策，就能大概算出自己能领多少钱。别嫌麻烦，毕竟这可是真金白银的福利。