很多人交着交着养老保险，突然因为工作变动或者回老家发展，心里就犯嘀咕：这之前交的钱能不能退出来？
说实话，想中途“断缴退保”把本金全拿回来，基本没戏。国家为了保障大家老了有口饭吃，规定了职工基本养老保险的个人账户不得提前支取。也就是说，只要你还没到法定退休年龄，单纯因为“不想交了”或者“手头紧”，是办不了退保的。
但这不代表钱就打水漂了，有几种特殊情况，确实可以把个人账户里的钱退给你。
一种是到了退休年龄，但累计缴费不满15年。这时候如果你不想继续延缴，也不愿意转入城乡居民养老保险，可以书面申请终止关系，退回个人账户储存额。注意，退的只是你自己交的那部分（个人账户），公司帮你交进统筹账户的那部分，是退不回来的。
还有一种常见情况是重复参保。比如你在老家交了居民养老，又在打工的城市交了职工养老，或者在两个城市同时交了职工养老。这种“双重保险”没必要，办理转移接续时，可以把重复缴费时段的个人缴费部分退回来。在处理这类问题时，通常遵循“先转后清”的原则，由转入地经办机构负责清理。
另外，如果丧失中国国籍出国定居，或者参保人不幸去世，家属也可以依法继承个人账户余额并办理退保手续。
至于怎么操作，各地流程不太一样。通常需要带上身份证、社保卡，去参保地的社保经办机构填表申请。现在不少地方也支持在“电子社保卡”小程序或者当地政务平台上在线提交材料，省得跑大厅排队。
我想提醒的是，退保其实是下策。因为一旦退了，之前的缴费年限就清零了，以后想再续上或者重新算养老金都会受影响。如果只是暂时换工作，其实可以考虑办理社保转移接续，把年限和账户合并到新参保地，这样更划算。
如果你对具体的退费金额或者当地政策拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的社保科普，建议咨询当地社保经办机构，比在网上瞎猜靠谱多了。