最近好多人问增额终身寿险到底是个啥。听着名字挺高大上，又是“增额”又是“终身”，感觉好像买了就能躺赢似的。

其实这东西没那么玄乎。简单来说，它就是一款保终身的寿险，只不过它的身故保额不是固定不变的，而是会按照合同约定的比例，每年往上涨。比如你第一年保额是100万，第二年可能就变成103万（假设增长率是3%），第三年再在第二年的基础上继续涨。活得越久，这个名义上的保额就越高。

但这儿有个特别容易混淆的点，我得啰嗦两句。很多人看到宣传里说“复利3.5%”或者“3.0%递增”，就以为这是自己拿到手的收益率。真不是这么回事儿。那个百分比只是保额的增长率，不是你交进去的保费产生的实际投资回报。保额涨了，不代表你退保拿回来的钱（也就是现金价值）也按这个速度涨。这两者之间有差距，而且前期差距还挺大。

那这玩意儿到底有啥用呢？

我觉得它更适合那些手里有一笔闲钱，短期内用不上，想找个地方稳稳当当放个几十年的人。因为它具有长期储蓄的功能，现金价值也会随着时间慢慢增长。等到年纪大了，如果急用钱，可以通过减保或者保单贷款的方式把里面的钱取出来一部分，用来养老或者给孩子当教育金都行。当然，如果你中途退保，尤其是头几年退，那大概率是要亏本的，这点心里得有数。

还有就是身故保障。毕竟它本质还是寿险，人走了，赔给受益人的钱是确定的，而且因为保额在涨，留给家人的钱也会比刚买的时候多一些。对于想做财富传承的家庭来说，这也是个可以考虑的工具。

不过话说回来，买之前千万别光听业务员忽悠那个增长率。你得打开合同，看看现金价值表，算算自己到底第几年能回本，第几年开始真正赚钱。每个人的情况不一样，有的产品回本快，有的慢，得根据自己的资金规划来选。

如果你对这类长期规划不太有把握，或者想多对比几种思路，可以去水滴保保险攻略看看有没有更详细的分析，或者直接在水滴保官网首页搜搜看，心里有个底再下手也不迟。