很多家长在给孩子挑保险时，容易被各种名词绕晕。其实不用想得太复杂，咱们把孩子的风险拆解开看，无非就是平时磕磕碰碰、生病住院，以及万一遇到大病的风险。
先说说意外险。小孩子天性活泼，跑跳打闹难免会有个闪失，比如摔伤、烫伤或者被猫狗抓咬。这时候意外险就能派上用场，它主要解决的是因意外产生的门诊或住院医疗费。选的时候不用太纠结品牌，重点看看是不是包含意外医疗责任，报销范围够不够广。
接着是医疗险。孩子抵抗力相对弱一些，感冒发烧、肺炎住院的情况比较常见。百万医疗险或者小额医疗险的作用，就是把这些看病的发票变成真金白银的补偿。它能覆盖社保报不了的那部分自费药和进口器材，大大减轻家庭的经济压力。如果预算允许，可以考虑免赔额低一点的产品，这样小病也能用上。
至于重疾险，它的逻辑和前两者不太一样。重疾险不是用来报销医药费的，而是确诊合同约定的重大疾病后，直接给一笔钱。这笔钱怎么用，保险公司不管。对于孩子来说，一旦生了大病，父母可能需要停工照顾，家里的收入会受影响，后续的康复营养费也是一笔不小的开支。所以重疾险的保额一定要做足，别为了省保费把保额压得太低，那样真出事了可能只是杯水车薪。
有些家长还会关注教育金。这其实是理财属性更强的产品，得先把前面的健康保障配齐了，手里还有闲钱，再考虑也不迟。毕竟保险的本质是转移风险，先把“保命”的钱安排好，再想“增值”的事。
最后提醒一句，给孩子买保险前，大人的保障也得看看。父母才是孩子最大的“保险”，如果大人自己还在“裸奔”，那孩子的保障体系其实是不稳固的。如果想了解更多关于家庭保障配置的逻辑，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些更详细的避坑建议。