很多人买年金险，就是冲着“能领钱”去的。但真正翻过产品条款的人会发现——哎，这钱不是你想要就能要的。

先说年金险最核心的两个保障：生存保险金和身故保险金。生存保险金就是活着的时候按约定时间领的钱，身故保险金则是人不在了赔给受益人的。说白了，年金险就是用现在确定的钱，换未来确定时间拿到的确定金额。

问题来了：什么时候领、每次领多少、能领几年？

合同里写得清清楚楚。不是你想什么时候领就什么时候领，也不是想一次性全拿走就全拿走。大多数产品按照约定保单年度自动发放生存金，满期再给一笔满期金。流动性？说实话，比较差。急用钱的话，要么等，要么退保。退保能拿回现金价值，但本金大概率有损失。

交费期间倒是有得选——趸交、3年、5年、10年都有，看你自己资金安排。但保障期间是跟着交费方式走的，趸交/3年/5年交一般是8年，10年交则是15年。

所以在投保之前，与其盯着“能领多少钱”，不如先把产品条款里关于生存金给付时间、给付比例、身故保障的约定看清楚。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。具体怎么选，还是那句话：以保险合同载明为准。