上个月去社区医院看了个小毛病挂号费加药费一百多块钱，医保个人账户刷了七十多，自己又掏了三十多块——对，就这三十多块钱，让我想聊聊小额医疗险这个话题。
很多人觉得医保够用了，但这里有个小盲区。医保实行的是目录管理，目录之外的医疗费用，比方说某些自费药、进口药，医保是不报销的，得自己掏腰包。小额医疗险的价值就在这儿：它专门盯着医保报销完剩下的那一块，说白了就是"补短板"。
不过，这里有个坑得提醒大家。小额医疗险大多数是短期健康险，一年期的，不保证续保。啥意思？今年你买了，明年产品停售了，或者你理赔过，保险公司可能就不让你续了。所以买之前一定要看产品条款里的"续保条件"三个字，关注免赔额是多少、报销范围包不包括自费药、自费药报销比例是多少——这些细节不同产品差得挺大的，别到时候觉得被坑了。
那什么人适合考虑呢？一个是家里有老人小孩的，体质弱、跑医院的次数多，小额医疗险免赔额低甚至为零，小毛小病也能报，用上的概率高。另一个是经济压力比较大的家庭，医保加上小额医疗险，一年下来在医疗上的支出能心里有个数，不至于一场小病就打破家庭预算。
但如果你们全家都有完善的医保加上商业医疗险兜底，那小额医疗险的需求就没那么迫切了——毕竟保障重叠太多也是浪费。
说到底，这玩意儿就是"锦上添花"型的产品，用不用得上、值不值得配，得看你家实际的医疗支出情况和保障缺口。想进一步了解家庭基础保障的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。