很多人到了退休年龄才发现，自己社保还没交够15年，心里肯定咯噔一下：这养老金是不是领不到了？

别急，其实还有补救的办法，只是不同险种的处理方式差别很大。

如果是居民养老保险，处理起来相对简单。大部分地区允许在年满60周岁时，如果累计缴费不足15年，可以一次性补缴至满15年。比如你之前只交了5年，那就在60岁时把剩下的10年一次性补齐，次月就能开始领养老金了。不过要注意，有些地区对补缴年限有要求，或者对早期参保人群有特殊规定，具体还得看当地当年的缴费公告。

但职工养老保险就麻烦多了。根据《社会保险法》的规定，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以申请延长缴费至满15年。也就是说，你得继续按月交，不能直接“一口价”补齐。

这里有个关键的时间节点：2011年7月1日。如果你在这个日期之前就已经参保了，那么在延长缴费5年后，如果还不够15年，剩余的部分才可以一次性补缴。如果你是2011年7月之后才首次参保的，那就只能老老实实按月延缴，直到交满15年为止。

而且，职工养老的补缴压力不小。因为一旦退休时没单位了，原本由公司承担的那部分统筹费用，现在也得你自己掏腰包。这相当于一个人要扛三份钱，经济负担确实重。

另外，各地对于职工养老补缴的限制条件也不一样。像深圳等地，可能还要求必须是本地户籍、在当地连续缴满一定年限等。所以，千万别听信网上那些“花钱就能代办一次性补缴15年”的广告，大部分都是坑。

实在不想继续交，或者差距太大觉得不划算，也可以选择终止社保关系，把个人账户里之前交的钱一次性取出来。但这意味着你放弃了未来的养老金待遇，这笔账得自己好好算算。

社保政策地域性很强，建议大家直接拨打12333或者去当地社保局窗口问问，看看自己到底符合哪种情况。毕竟，这可是关乎晚年生活质量的大事。如果你想了解更多关于社保和养老规划的常识，也可以看看水滴保保险攻略里的相关文章。