说实话，买增额终身寿险这事，很多人容易被产品宣传页上的数字晃花眼。保额递增3%、5%，听着挺唬人，但你真的知道这些数字意味着什么吗？
今天不吹不黑，拿一款已经停售的产品——财信人寿传家保2023终身寿险举个例子。不是为了让你现在去买（这产品早就不卖了），而是想用真实案例帮大家理清挑选增额终身寿险的思路。
先说个基本概念。增额终身寿险本质上是一份保额会“长大”的终身寿险。跟传统寿险保额固定不同，这类产品在合同生效后，保额会按一定比例逐年递增。传家保2023的有效保额就是按3%逐年增长的，在同类产品里算是比较高的水平。
不过，这里有个小陷阱很多人都踩过——3%指的是有效保额的复利增长，不是你交的钱按3%升值。有效保额主要是用于计算身故或全残赔付的，实际收益还得看现金价值。
再说投保规则。传家保2023允许出生满30天到70周岁投保，覆盖范围算是比较广的。交费方式也比较灵活，趸交、3年交、5年交、10年交、20年交都有，具体选哪种得看自己的资金安排。起投门槛这块，不同渠道可能有差异，具体要以当时投保规则为准。
保障责任方面，主要包含两块：一是身故或全残保险金，会根据被保险人年龄和交费情况，在已交保费、现金价值或有效保额中按较大值给付；二是航空意外保障——80岁（含）前因航空意外导致身故或全残，能额外获得一笔赔偿。
聊到这儿我得提个醒，航空意外这块的具体赔付比例和金额，不同产品差异挺大的，买之前一定要看条款。
说到底，增额终身寿险的实际收益主要看现金价值的增长和退保能拿回多少钱，保额递增只是其中一个参考维度。另外，不同产品的现金价值增长速度、灵活性都可能存在差异，挑的时候最好多做对比。
还有一点特别重要——产品时效性。财信这款传家保2023在2024年4月已经停售了。你要是看到有人还在推荐这款，别急着上车，先确认一下产品当前是否在售。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。