60岁买保险这件事，说复杂也复杂，说简单也简单。关键是要先问自己：到底担心什么？

是怕突如其来的大病账单，还是担心长期吃药的负担？这两件事看起来差不多，实际上决定了完全不同的投保思路。

我接触过不少50-60岁的客户，他们拿着父母的体检报告来问保险，开口就是"有没有便宜点的重疾险"。说实话，这个方向可能就跑偏了。

60岁以后，重疾险的保费确实不太友好，杠杆也在下降。更务实的选择往往是医疗险和防癌险。医疗险管住院和大病的治疗费用，防癌险专门针对高发的癌症风险，保费相对温和一些。但具体怎么选，还是得看个人身体情况。身体还不错的话，优先看医疗险；如果有些基础疾病，防癌险可能是更实际的方向——健康告知宽松一些，保障也更有针对性。

还有个背景得说一下。保险产品的定价基准最近在调整，普通型保险产品预定利率上限由2.5%调整为2%，分红型由2%调整为1.75%，万能型最低保证利率由1.5%调整为1%。这意味着保障型产品可能面临费率变化，储蓄型产品的预期收益也会相应调整。

但别急着下结论。这种调整是整个行业的定价机制在重新评估风险成本，不是针对哪一个人的。它会影响新产品，但对已经买过的保单没有追溯效力。

所以我的建议是：与其追着价格波动焦虑，不如先把保障需求想清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

给父母买保险这件事，说到底是拿现在的确定性投入，换一个未来的不确定性保障。没有标准答案，找到适合自己家的就好。