给孩子挑重疾险，很多家长都会被产品页面上密密麻麻的保障项看晕。重疾、轻症、中症、特定疾病、罕见病……这些词到底啥意思？赔付比例怎么看？

先说基础的三块。重疾险的核心当然是重大疾病保障，确诊合同约定的重疾后，通常按基本保额一次性给付。不过别急着闭眼选，这里面有个关键问题——单次赔付还是多次赔付。单次的就是赔完合同就终止，多次的话第一次重疾赔付后，后续如果又发生其他重疾，符合条件还能再赔。

轻症和中症你可以理解为重疾的“早期阶段”或“较轻表现”。市面上常见的产品，轻症赔付比例一般在30%左右，中症在60%左右，次数各有不同，有的分别累计3次，有的轻症和中症合并计算次数。这里有个细节要留意：重疾赔付后，部分产品的轻症和中症赔付次数还能继续，有的则同步终止，具体得看条款怎么写。

少儿重疾险之所以跟成人版不一样，就是因为多了“少儿特定疾病”和“罕见病”这两块额外保障。特定疾病比如白血病、重症手足口病，罕见病比如某些遗传性代谢疾病，在孩子18岁前确诊的话，保险公司往往会在基础重疾赔付之外再额外给付一笔钱。具体比例因产品版本不同差异挺大的——有的是额外赔100%基本保额，有的是50%，还有的设置阶梯式递增。所以看到某个比例，先别激动，问清楚这是哪个版本的。

可选责任这块，是拉开产品差距的地方。疾病关爱金是个挺实用的附加项，勾选后在前十年或前三十年首次确诊重疾、中症或轻症，额外多赔一笔。重疾多次给付则是把单次重疾保障升级成多次，赔付比例通常逐次递增。

说了这么多，其实选产品的逻辑就一个：先搞清楚自己最担心什么，是重疾单次赔付不够用，还是少儿特定疾病保障力度不够，还是想给孩子留一个多次赔付的安全垫。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。