身边有没有那种感觉——给家里老人或孩子买保险，看了一圈发现“好像都有点不对”？百万医疗险便宜是大人的事，真轮到老人，要么健康告知过不了，要么价格已经飙到让人肉疼。孩子那边呢，感冒发烧跑门诊花的钱，累积起来也不是小数目，但专门买个门诊险又觉得“好像也没那么划算”？

问题可能不在产品本身，而是我们一直在用“性价比”这个词去套一个本来就不该这么比的东西。

防癌医疗险这东西，说白了就是只管癌症这一件事。听起来范围窄？但你想想，对于六十往上、有三高或者糖尿病的老人来说，常规百万医疗险的健康告知根本过不去。这时候防癌险几乎是唯一现实的选择——健康告知宽松，保费通常也比全病种的百万医疗便宜。至少万一真遇上癌症，不至于让家庭财务崩塌。

小额医疗险呢，正好反过来。它补的是百万医疗险够不着的地方——门诊费用、小病住院，0免赔或者几百块的免赔额，赔起来门槛低。孩子或者体质较弱的人经常跑医院的，实用性强。成人身体健康、已经有百万医疗兜底的话，这块就不是非买不可了。

所以逻辑很简单：先把手头最大的风险口堵住——百万医疗险，不管怎么说先把那个一万免赔额以上的保障搭起来。搭完之后，再看你或者家人实际面临的“小尾巴”是什么：老人买不进百万医疗，就补个防癌险；孩子门诊花销多，就考虑小额医疗。

想看更系统的医疗险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。