带孩子去看病，门诊花了几百块，少儿医保报不了多少，想着商业险能补上，结果一看——怎么这也报不了？

先别急着骂保险没用。很多时候，问题出在投保时的那个选项上：你选的是“有社保”身份，还是“无社保”身份。

举个例子。如果你投保时按“有社保”身份投保，但理赔时没用社保结算直接走商业险，门诊费用的报销结果可能会让你失望——有的产品会扣除免赔额后按比例赔，有的甚至直接按未用社保的较低比例计算。你说冤不冤？明明交了钱，就是因为挂号时忘了用医保卡。

产品不同，免赔额和赔付比例差别很大。有的少儿门诊险免赔额是0，赔付比例高；有的产品免赔额100元，赔付比例60%左右；还有的百万医疗险压根不包含普通门诊责任，只管住院和大病特殊门诊。所以同一个问题——“门诊能不能报”，答案可能完全相反。

那怎么办？两个建议：一是投保时仔细确认产品的保障范围，看清楚是否包含普通门诊责任；二是结算时优先使用医保卡，哪怕医保只报一点点，也能让商业险按更高比例理赔。别小看这一步，差距还真不小。

如果你想了解不同少儿医疗险的具体差异，可以参考水滴保保险攻略中的产品对比内容。