很多人在第一次认真考虑保险时，都会先问一个问题：我到底需要哪种？
其实换个问法可能更清楚——你现在的家庭，最怕什么？
刚工作那会儿，手里没什么积蓄，万一哪天走路摔骨折了，或者倒霉碰上车祸，报销个医药费都是救命钱。意外险嘛，价格不贵，一顿饭钱的事儿，但关键时刻能兜住意外身故、伤残和医疗费用这些烂摊子。我跟你说，这个阶段意外险优先级最高，别杠，杠就是你对，但钱包不会骗你。
后来结了婚、有了娃，情况就不一样了。突然意识到一个问题：如果我生了大病，不仅治疗要花钱，收入也会断崖式下跌。一边是医院的账单催命，一边是家里的房贷、孩子的学费、老人的赡养费……你说怎么办？这就是重疾险存在的意义——确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接给付一笔钱，你可以拿去治病，也可以用来维持家用，不用非得二选一。当然，给付是有条件的，不是拿着感冒诊断书就能理赔，具体得看合同条款怎么写的。
说到治病，医疗险也是个绕不开的话题。不过这里有个容易被带偏的地方：医疗险是报销型的，不是花多少保险公司补多少。它通常有免赔额，超过的部分才能按约定比例报销。常见的是一万块免赔，住院花了十万，扣除这一万，再按比例算赔付金额。所以医疗险和重疾险其实是互补关系，前者报销治疗费用，后者填补收入损失和治疗外的开支。
再往后走，到了三四十岁，家庭经济责任越来越重。你是家里赚钱的主力，万一哪天人不在了，留下来的债务和生活开销谁来扛？定寿这东西，就是来解决这个问题的——人没了或者全残了，保险公司赔一笔钱，让家人不至于瞬间陷入经济困境。说实话，这个险种很多人不愿意碰，觉得晦气。但换个角度想，它恰恰是最体现责任感的保险产品。
所以你看，四种保险对应四种不同的风险场景：意外险管突发事故，重疾险管大病导致的财务崩塌，医疗险管住院治疗的费用报销，定寿管极端情况下的家庭经济延续。没有哪个是万能的，关键是搞清楚自己眼下最需要堵住哪个窟窿。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。