很多人一听到“高血压”或者“癌症”，第一反应就是：完了，保险肯定买不了了。

其实没那么绝对，但也别抱太大幻想。这两种情况在保险公司的眼里，风险等级完全是两码事，处理路径也得分开看，不能混为一谈。

先说高血压。这东西太常见了，保险公司也没法一刀切拒保，得看分级。

如果是一级高血压（收缩压在140-159mmHg之间，或者舒张压90-99mmHg），而且没有并发症，很多百万医疗险还是有机会的。你可以去试试产品的智能核保，有时候能标准体通过，运气不好也就是加个费或者把高血压相关的责任除外。我寻思了一下，只要控制得好，这不算什么绝路。

但如果是二级及以上高血压（比如收缩压≥160mmHg），那普通百万医疗险基本就关上门了。这时候再硬投常规产品，大概率是拒保，不如直接换个思路。

再说癌症。这个就比较严肃了。

不管你是已经治愈了，还是正在治疗，在绝大多数普通百万医疗险的健康告知里，癌症都是“红线”。基本上，只要有癌症病史，普通产品就直接拒保，没得商量。这不是保险公司冷血，是风控模型决定的。

那是不是就没救了？也不是。

这时候可以看看“免健康告知”的医疗险。这类产品不问你的病史，癌症患者也能买。但这里有个特别大的坑，大家一定要看清楚：虽然能买，但投保前已经患有的癌症及其相关治疗，通常属于“既往症”，是不赔的。

也就是说，你买这个保险，保的是以后新发的其他疾病，或者癌症复发转移之外的新情况（具体得看条款对既往症的定义，有的产品连复发都不赔）。它更像是一个兜底的方案，而不是让你把旧账翻篇。

所以总结一下：

高血压一级、没并发症，先去试试智能核保，说不定能过；高血压二级以上，或者有癌症病史，就别在普通医疗险上浪费时间了，直接去看免健康告知的产品。不过买之前，务必搞清楚哪些算既往症，别到时候理赔才发现白买了。

如果对怎么判断自己的健康状况，或者怎么选合适的险种拿不准，可以去水滴保官网首页看看，或者找专业的人问问，总比盲目投保最后理赔扯皮强。