很多人想买百万医疗险，结果一翻条款发现：“哎？怎么我爸妈超龄了？”

确实，百万医疗险虽然保额高、保障全，但对年龄卡得挺死。市面上大多数产品首次投保年龄上限在60岁左右，少数能到65岁或70岁。你要是想给七八十岁的老人买，选择面就非常窄了。

为什么保险公司这么“嫌弃”老年人？说白了就是风险太高。年纪大了，住院概率蹭蹭往上涨，保险公司也得控制赔付率。所以，越年轻买越容易通过，价格也越划算。

不过现在也有些产品在尝试突破。比如针对慢病人群的医疗险，有的能把投保年龄放宽到70岁甚至80岁。这类产品通常会对高血压、糖尿病等常见慢病放宽核保要求，但保费可能会比普通百万医疗险贵一些，或者报销比例略有调整。

如果你家老人身体还算硬朗，没太多既往症，可以试试找那些支持智能核保的产品。有些产品对55岁以上的人群免体检，只要健康告知能过，就有机会投进去。要是身体小毛病比较多，就得仔细看健康告知了，别硬投，不然以后理赔麻烦。

给年轻人买就简单多了，0-55岁这个区间，大部分主流百万医疗险都能闭眼入。重点看保证续保年限、免赔额和外购药报销这些硬核责任。水滴保保险攻略里有一些关于如何筛选产品的建议，大家可以参考一下。

总之，买医疗险这事儿，宜早不宜迟。别等到身体亮红灯了才想起来找保障，那时候可能真就买不了了。