买增额终身寿险前，有件事你必须搞清楚——不然容易被数字晃了眼。
很多人看到“3.5%增长”脑子就自动把它换算成收益率，心想这不比银行理财香？停停停。这3.5%是基本保险金额的增长率，跟你实际能拿到的投资回报完全是两码事。监管早就明确说过，这俩概念不能混为一谈。所以别再把“保额增长”直接当成“钱在增值”了。
还有一个坑得提醒你。增额终身寿险的首年保额通常不高——保费固定的前提下，保额增长需要时间积累才能体现出来。什么意思呢？如果投保后短期内就出险，受益人拿到的保险金可能比你想象的少很多。这不是产品缺陷，是这类产品的设计逻辑，前期保障杠杆本来就偏低。选之前得想清楚，自己能不能接受这个特点。
保费方面，这玩意儿确实不便宜。业内常建议以家庭年收入的十分之一作为保费预算，当然也可以根据实际情况上下浮动。保障期限是终身，好处是长期利益有兜底，坏处就是——你得持续交费，中途退保可能有损失。
至于那个3.5%～3.8%的增长率，听听就行了，别当真。原监管上限就是3.5%，现在新备案的产品更是降到3.0%或更低，市面上早就没有预定利率超过3.5%的增额终身寿险在售了。一切以保险合同条款约定为准，别被过时的宣传数字带偏。
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