买保险这件事，很多人卡在第一步——到底该买哪个？
不是产品不够多，是没想清楚自己真正怕的是什么。怕生病没钱治？还是怕万一自己不在了，家人生活没着落？问题不同，答案就不同。
先说重疾险。这类保险解决的是生病后的经济问题——确诊合同约定的疾病，保险公司直接给付保险金。怎么赔、赔几次，得看具体条款。
市面上的产品保障范围差异挺大的。常见的高发重疾像恶性肿瘤、心脑血管疾病基本都有，部分产品会细分轻症、中症、重症赔付层级，对用户来说相当于多了几层保护。多次赔付是近年比较受欢迎的设计，我之前遇到一个用户就是这样——三十多岁得了甲状腺癌，治疗效果好，但因为有过理赔记录，再想买健康险就很难了。这种产品设计就是针对这类情况的。不过需要注意，多次赔付通常有间隔期要求，具体多久得看条款。
增值服务这块，绿色就医通道、专家门诊预约这些确实有用，特别是需要异地就医的时候。但我说实话，这类服务不是每款产品都有，要不要把它纳入选产品的考量因素，看你自己需求。
寿险的逻辑就不一样了。它解决的是最极端的风险——人不在了，家人怎么办。这个问题没有缓冲期，不像生病可以慢慢治。家庭经济支柱突然离世，没有寿险兜底，家人可能连基本生活都维持不了。
产品灵活性主要体现在缴费和期限上。趸交、年交、月交都可以，根据自己经济状况来就行。保障期限方面，定期寿险保费低，适合在收入高峰期给自己配一份，转移突然离世给家庭带来的经济冲击；终身寿险保费贵一些，保障一辈子，更多是财富传承或长期储蓄的考虑。部分产品会对意外身故额外给付，相当于基础保障上加了一层。
两类保险怎么选，没有标准答案。关键还是那句话——你想解决什么问题？需要健康保障就考虑重疾险，想给家人留经济支撑就选寿险，预算允许的话两个都配也合理，毕竟解决的问题不一样。
想进一步了解投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。
当然，投保之前，条款看清楚，特别是保障范围和除外责任这部分。有不明白的地方，咨询专业人士也好，自己多研究也罢，总归比稀里糊涂投保要稳妥。