你发现没有，同样是每年花5000块买重疾险，有人能拿到50万保额，有人却只够买30万。这中间的差距，不一定是钱的问题，而是选择的问题。

买重疾险之前，有几个关键变量你得先搞清楚，不然钱花了，保障却差了一大截。

先说保障期限。保终身和保到70岁，价格能差出一大截。同样是5000块预算，保终身可能只够30万，但保到70岁能买到50万甚至更高。你要是问“我该选哪个”，这其实没有标准答案——取决于你现在处于什么人生阶段，家庭责任重不重。年轻人预算有限，先把当下最重要的风险覆盖住，不丢人。

带不带身故责任也直接影响价格。带身故的重疾险，身故也能赔保额，听起来很全面对吧？但你得多掏不少钱。行业内有个大概的规律，返还型或带身故的重疾险，保费通常显著高于纯消费型，有些甚至高出不少。多出来的钱，说白了是保险公司帮你存着增值去了，而不是拿去提升疾病保障的杠杆。对于大多数普通家庭来讲，消费型重疾险配合定期寿险，其实是个更务实的组合。

单次赔付还是多次赔付同样需要权衡。多次赔付听着诱人，但保费也会上浮。如果预算有限，先确保第一次患病时能拿到足够的救命钱，比幻想第二次、第三次赔付更实际。

当然，还有个不能忽视的因素——健康状况。身体健康的时候投保，不仅保费相对便宜，选择空间也大。一旦体检报告上有了些小异常再来买，轻度脂肪肝这类情况就可能导致加费或者除外，到时候花的钱更多，享受到的保障反而更少。

所以你看，预算只是起点，不是终点。同样的钱怎么分配到期限、身故、赔付次数这些选项上，决定了最后你拿到手的保障成色几何。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。