买医疗险的时候，最让人头疼的问题之一就是“既往症”——说白了就是投保前已经有的病。很多朋友冲着“免健康告知”去买，心里想着反正不用核保，那以前的病也能赔吧？说实话，这个想法有点一厢情愿了。
免健告百万医疗险并不是“无条件既往症全赔”。它更像是一种分级对待：一般既往症确实有机会获赔，但严重既往症基本是明确除外的。哪些算严重既往症？常见的有恶性肿瘤、肝硬化、尿毒症这类重大疾病，以及它们可能带来的并发症。投保前已经确诊这些病，或者等待期内查出问题，再或者没做到连续重新投保——这几种情况导致的医疗费用，保险公司都是不赔的。
有人会问，为什么不赔？很简单，保险公司不是慈善机构，这类产品本身就是用宽进严出来平衡风险的。你享受了免健告的便利，就得接受对既往症的部分限制。
所以关键不在于“这个产品好不好”，而是搞清楚“我自己的情况能不能赔”。投保前务必把条款里“严重既往症”的定义看一遍，或者直接咨询客服确认。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
