买重疾险的时候，大家的注意力基本都放在重疾、中症、轻症能赔多少钱上。但很少有人认真想过一件事——万一人不在了，这份保单还能给家人留点什么？

这就是身故保障的意义。说白了，重疾险的身故责任就是一份“兜底”安排：人走了，保险不白买。

大多数产品会按年龄分两档来赔。18岁前身故，一般是退还累计已交的保费——这点钱谈不上补偿，更多是退钱。18岁后身故呢，赔的是基本保额。举个例子，买50万保额，人走了，家属能拿到50万。这档区别挺关键，投保时一定要看清楚合同怎么写的。

除了身故这个“必选”之外，重疾险通常还留了一些“选修”空间。癌症关爱金就是常见的一种——确诊癌症后还在持续治疗或复发，符合条件的可以再拿一笔钱。投保人豁免也常用：如果投保人（往往是家庭经济支柱）发生了重疾、轻症甚至身故，后续保费就不用再交了，被保险人的保障继续有效。

这些可选责任值不值得加，得结合预算和需求来判断。不是说责任越多越好，而是看家庭实际情况缺什么。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

另外提醒一句，具体怎么赔、赔多少、哪些情况不赔，都以保险合同条款为准。产品不同，细节可能差不少，投保前别偷懒，该看条款看条款。