很多家长觉得给孩子办了少儿医保就万事大吉了，其实这只能算打了个底。我在水滴保经常遇到这样的咨询：孩子生病住院，医保报完还得自掏不少腰包，要是碰上大点的病，压力就更大了。
咱们得承认，小孩子对“危险”俩字基本没概念。好奇心重，喜欢用手摸、用嘴尝，磕磕碰碰、猫抓狗咬这些事太常见了。所以，一份少儿意外险是很有必要的，它主要管这些意外导致的医疗费用，有些还包含第三者责任，万一孩子调皮弄坏了别人东西或者伤到人，也能有个兜底。
再说大病风险。现在有些成人病，像糖尿病，甚至白血病这种“儿童杀手”，发病年龄越来越小。少儿医保虽然能报销一部分，但它有起付线、封顶线，还有很多自费药、进口器材不在目录内。这时候，百万医疗险就能派上大用场。它主要负责报销住院产生的高额医疗费，医保报完剩下的部分，扣除免赔额后通常能大部分报销，算是给家庭财务加了道防火墙。
不过，光有医疗险还不够。孩子一旦生大病，父母至少得有一方请假照顾，收入肯定会受影响。这笔误工费、营养费，医疗险是不管的。重疾险的作用就在这儿——确诊合同约定的疾病，直接赔一笔钱。这笔钱怎么花随你，可以用来弥补收入损失，也可以用来请护工、买营养品，让父母能安心陪孩子治疗，不用为钱发愁。
所以，比较稳妥的思路是：少儿医保打底，意外险防小灾，百万医疗险防大病医疗费，重疾险补收入损失。这四样搭在一起，孩子的保障才算比较齐全。具体怎么选，还得看自家预算和孩子的健康状况，如果有拿不准的，可以去水滴保保险攻略看看更多细节，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的保障责任。